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2021년 April 18일

파워볼픽방 $ 네임드 사다리방송 ҥ제공 바다이야기 # 일반볼 숫자합 바로가기

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​세액공제로 세금 동행복권 파워볼 을 돌려받는 것이 좋긴 하지만 나중에 유지를 못해서
손해가 발생하는 eos파워볼 것을 막는 것이 최우선입니다.

​① 월 소득과 지출 현황도 분석하고
② 월 소득 대비 저축비율도 체크하고
③ 보유 자산 중 위험자산의 비중도 체크하고

④ 단기, 중기, 장기의 비율도 체크하고
⑤ 절세 효과를 잘 누리는지 체크하고
⑥ 미래의 필요자금도 미리 체크합니다.

​이러한 과정을 걸쳐서 나만의 재무플랜을 짜고 그 안에서 연-금 포트폴리오도 짜기를
추천드립니다.

올해 7월 말에 개인연금(연금저축펀드)과 퇴직연금IRP 계좌를 신규로 개설하고
EFT를 통해 자산배분하여 투자하고 있습니다.

세액공제가 되는 한도까지만 불입하여 운영하다 보니 포트폴리오를
구성한 금액이 지금은 아주 적은 금액이지만 투자 기록용으로 남기는 월말 결산입니다.
연금자산 총괄 현황

매월 연금보험에 20만원을 추가로 불입하고 있는데 전월 대비 평가금액이
325,160원 증가하였습니다. 추가납입한 원금을 제외하고 실제로는 전월 대비
25,160원 증가했습니다.

큰 변동폭이 아니라서 이번달에도 매수 매도 리밸런싱을 별도로 하지 않았습니다.
개인연금(연금저축펀드)
한국형 마돈나 포트폴리오를 변형하여 운용
참고도서 <현명한 자산배분 투자자>

​금과 채권은 부진하지만 미국 대형주, 미국 소형주, 신흥국 주식, 리츠는 다시 수익을 내고 있습니다. 목표비중과 크게 어긋나지 않아 리밸런싱은 하지 않았어요.

​퇴직연금IRP (증권사)
마법의 연금 굴리기 중립형 포트폴리오 참고도서 <마법의 연금 굴리기>
개인연금과 비슷한 수준의 수익입니다. 마찬가지로 별도 리밸런싱은 하지 않았습니다.


퇴직연금IRP (보험사) 납입원금 : 26,750,000원/평가금액 : 28,654,153원
재직 중인 회사에서 연말정산 세액공제 목적으로 매달 25만원씩 불입해왔습니다.

매월 납입하면서 적립해나가야겠어요.연금저축펀드 들어보셨을 것이다.
2017년 기준으로 연금소득대체율은 39%에 불과하다고 한다.

그래서 국민연금 외에 다른 연금에 관심이 많아졌다.
※연금소득대체율 : 연금액이 개인의 생애 평균 소득의 몇%가 되는지 보여주는 비율

​연금저축보험과 연금저축신탁은 자주 들어보았으나 연금저축펀드는 낯설것이다.
최근 방송 또는 유튜브를 통해 메리츠종금증권의 존리 대표가 연금저축펀드의 중요성을

끊임없이 강조함에 따라 많은 사람들이 관심을 갖기 시작했는데
지금부터 연금저축펀드에 대해 자세히 알아보도록 하겠다.
연금저축펀드는 무엇인가?

국민연금 만으로는 노후생활을 책임지기 어렵다는 것은 다 아는 사실이다.
이러한 상황 속에서 개인연금의 중요성은 점차 높아지고 있다.

​위 표에 따르면 연봉이 5,500만 원이 되지 않는 직장인은 연금저축펀드
세액공제학도액인 년 400만원(월 32만원) 납입했을 경우,
16.5%의 세액공제율을 적용받아 66만원의 세액 공제를 받을 수 있다.

​예시)
연봉이 5,500만원이 안되는 직장인
1년간 200만원을 납입한 경우 : 200X16.5%=33만원 세금공제
1년간 400만원을 납입한 경우 : 400X16.5%=66만원 세금공제
1년간 600만원을 납입한 경우 : 최대 400만원까지만 세액공제를 받기에 66만원이 최대다.

결론은 400만원 펀드에 납입하여 16.5%의 수익을 보장 받는 것이다.
정부가 연금저축을 장려하기 위한 혜택인데, 이것만 보더라도 연금저축펀드를
가입해야 할 강력한 동기가 된다.

​여기에 더해 정부는 최근 세법 개정을 통해 50세 이상 장년층의 연금저축 세액공제
한도를 종전 400만원에서 600만원으로 늘렸다.

이는 2022년까지 3년간 한시 적용된다.
(단, 종합소득금액 1억원 또는 총급여 1억 2천만원 초과자는 제외)

​또한, 개인연금은 은퇴 후에 월세처럼 수령해도 건강보험료 부과 재산 대상에서
제외된다는 특징이 있다.
연금저축펀드 복리의 마법

​과연 어떠한 방법을 선택하게 될까??
당장 100억이 커보여서 첫번째 방법을 선택 할 수 있겠지만, 두번째를 선택해야 한다.

왜냐하면 첫날 100원 부터 시작하여 매일 두배씩 30일째날에는 530억원을 받게 될테니까
이것이 바로 복리의 마법이다.

​연금저축펀드는 복리의 마법으로 설계된 펀드 상품이다.
주식투자를 통해 배당금을 받는 경우는 세금 15.4%를 제하고 84.6%를 주식계좌로 받게 된다.

하지만 연금저축펀드를 통해 투자한 주식이 배당금이 발생하면 세금 15.4%를 제하지 않고,
다시 펀드에 재투자가 된다.

​그리고 연금저축펀드가 만기가 되어 수령할 때만 3.3~5.5%의 비교적 낮은 세율이 적용된다.
어떤 상품도 절대 복리를 이길 수 없다.

연금저축펀드의 배당금 100% 재투자는 장기적으로 수익률을 극대화 되는 점을 기억해야한다.
연금저축펀드 자유납입방식

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